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中国银行卡行业发展风险研究及十三五项目投资建议咨询报告2017-2022年

亚博中研研究院 (http://www.ybzyyjy.com) 【日期:2017-05-20】 【打印】 【关闭】

中国银行卡行业发展风险研究及十三五项目投资建议咨询报告2017-2022年

【报告编码】

【关 键 字】:银行卡

【出版日期】:2017年5月

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【报告目录】

 

第1章:世界银行卡产业市场调研20
1.1 世界银行卡产业总况20
1.1.1 世界银行卡产业发展现状20
(1)发展历程20
(2)发展现状20
(3)发展特点21
1.1.2 世界各国银行卡组织发展状况21
(1)银行卡组织概述21
(2)部分国家银行卡组织的发展状况22
1)美国22
2)加拿大23
3)英国24
4)法国24
5)日本25
6)澳大利亚26
7)中国27
1.1.3 银行卡产业的运作机制分析27
(1)运作机制27
(2)运作特点28
1.1.4 银行卡产业监管体系分析29
(1)监管主体29
(2)监管体制模式29
1.2 美国银行卡产业市场调研30
1.2.1 美国银行卡品牌发展历程30
1.2.2 美国银行卡市场的格局分析31
1.2.3 美国家庭债务市场31
(1)家庭债务结构31
(2)家庭债务规模32
1.3 欧盟银行卡市场调研33
1.3.1 欧洲银行卡支付市场趋向统一33
(1)单一欧洲支付区简况33
(2)单一欧洲支付区最新进展33
1.3.2 欧盟银行卡产业的政策变革34
1.3.3 欧洲直航带动欧元信用卡热35
 
第2章:中国商业银行主要业务发展情况分析36
2.1 浅析我国商业银行经营模式的转变36
2.1.1 主要银行经营业绩分析36
2.1.2 新经济形态与商业银行经营模式36
(1)影响商业银行业务范围选择的因素36
(2)商业银行业务的拓展与整合38
2.1.3 目前商业银行经营模式亟待改革41
2.1.4 商业银行转变经营模式问题研究41
(1)我国商业银行的分业经营模式及其缺点42
(2)我国商业银行实行混业的必然性43
(3)我国商行实行混业经营的对策及建议44
2.1.5 商业银行经营模式转型前景看好45
2.2 商业银行负债业务运行情况分析46
2.2.1 商业银行负债业务现状46
2.2.2 国库现金存入商业银行47
2.2.3 商业银行负债业务现存风险分析49
(1)商业银行负债业务风险类型49
(2)商业银行负债业务风险产生的原因50
2.2.4 商业银行负债业务规避风险的对策51
2.3 商业银行资产业务发展情况分析52
2.3.1 商业银行资产业务的种类52
2.3.2 商业银行资产业务现状52
2.3.3 国有商业银行新增贷款55
2.3.4 我国银行业资产业务创新趋势55
(1)对公领域资产业务创新趋势56
(2)零售领域资产业务创新趋势56
(3)城镇化及三农领域资产业务创新趋势57
2.3.5 资产证券化试点将继续扩大58
2.4 商业银行中间业务发展情况分析59
2.4.1 商业银行中间业务的种类59
2.4.2 商业银行中间业务现状59
2.4.3 商业银行发展中间业务的必要性63
2.4.4 商业银行中间业务发展存在的问题63
2.4.5 中间业务市场的发展趋势65
2.4.6 商业银行发展中间业务策略66
 
第3章:中国银行卡产业链分析68
3.1 银行卡产业链概述68
3.1.1 银行卡产业链定义68
3.1.2 银行卡产业链的构成分析69
3.1.3 中国银联69
(1)银联概况70
(2)组织结构图72
(3)合作伙伴74
(4)产业合作体系74
(5)运营规模75
(6)银联和支付宝的竞争76
3.2 中国银行卡产业链透析77
3.2.1 中国银行卡产业链初步形成77
3.2.2 加强银行卡产业链各环节规范管理78
3.2.3 以市场手段完善银行卡产业链79
3.3 中国银行卡产业链发展中存在的问题80
3.3.1 缺乏专业化的第三方服务机构80
3.3.2 持卡人与特约商户普及率过低81
3.3.3 联网通用目标基本实现,但是其广度和深度需要进一步开拓81
3.3.4 我国的银行卡组织还需进一步多元化81
3.4 改进中国银行卡产业链的对策82
3.4.1 积极培育专业化服务机82
3.4.2 提高特约商户普及率82
3.4.3 继续推进银行卡的跨行联网通用82
3.4.4 进一步完善中国银联的公司治理结构83
3.4.5 进一步完善信用卡的制度设计83
3.4.6 打破银联一家独大的局面,引入多元化竞争主体83
 
第4章:中国银行卡市场运行新形势探析85
4.1 中国银行卡运行综述85
4.1.1 银行卡发卡量、交易量快速攀升85
4.1.2 联网通用继续深化,国内受理市场快速发展89
4.1.3 银联自主品牌建设进一步加强91
4.1.4 银行卡支付创新初见成效91
4.1.5 银行卡相关标准92
4.2 中国银行卡市场剖析93
4.2.1 中国银行卡支付快速发展93
4.2.2 刷卡消费水平不断提升93
4.2.3 银行卡全国联网通用94
4.2.4 银行卡是中国经济的“晴雨表”94
4.2.5 NFC支付技术对银行卡的冲击及影响95
4.3 2013年银行卡产业发展回顾96
4.3.1 银行卡交易持续、快速增长96
4.3.2 银行卡产业发展环境良好97
4.3.3 创新支付市场仍高速增长98
4.3.4 信用卡信贷功能呈多样化100
4.3.5 互联网金融改变支付交易结构101
4.3.6 磁条向芯片转移带来支付产业升级102
4.4 中国银行卡产业运行动态分析103
4.4.1 中国已成世界上银行卡产业发展最快国家之一103
4.4.2 银行卡智能化步伐加快103
4.4.3 银行卡市场中的矛盾源于不合理的市场利益结构104
4.4.4 中国银行卡产品体系105
4.5 中国金融IC卡现状分析106
4.5.1 金融IC卡总况106
4.5.2 国外发展情况107
4.5.3 国内发展情况109
 
第5章:中国银行卡综合发展分析112
5.1 银行卡产业发展对宏观经济的影响分析112
5.1.1 人们的经济思想意识发生了重大变化112
5.1.2 减少流通领域中的货币发行量,节约物资和社会劳动力112
5.1.3 减少资金周转环节,加速资金周转112
5.1.4 方便了客户,扩大了消费112
5.1.5 扩大商品销售,繁荣市场经济112
5.1.6 加强社会治安,防范坏人犯罪113
5.2 中国银行卡受理环境分析113
5.2.1 银行卡业务的发展离不开银行卡受理环境的建设113
5.2.2 “空卡”、“睡眠卡”大量存在114
5.2.3 要设身处地为持卡人考虑115
5.3 中国银行卡产业市场结构分析115
5.3.1 市场集中度115
5.3.2 市场结构分析117
5.4 中国银行卡业务发展的SWOT分析118
5.4.1 中国银行卡业务发展的竞争优势118
5.4.2 中国银行卡业务发展的存在劣势119
5.4.3 中国银行卡业务发展面临的机会120
5.4.4 中国银行卡业务发展的外部潜在威胁120
5.4.5 中国银行卡业务发展的战略选择121
5.5 中国消费者的心态与需求分析122
5.5.1 消费者对银行卡的认同度122
5.5.2 对信用卡的认识122
5.5.3 影响消费者持卡交易的因素分析123
5.5.4 银行卡消费行为调查125
5.6 中国银行卡收单模式分析125
5.6.1 银行卡收单模式的演变125
5.6.2 中国银行卡收单模式回归的原因分析127
5.6.3 银行卡收单市场存在的问题129
5.6.4 银行卡收单业务竞争战略131
5.7 中国基层农行个性化银行卡业务分析132
5.7.1 个性化银行卡在中国的现状132
5.7.2 基层农行在拓展个性化银行卡业务中存在的困难和障碍133
5.7.3 进一步拓展个性化银行卡业务的对策、措施134
5.8 中国银行卡法律关系及冒用银行卡责任承担分析135
5.8.1 银行卡法律关系的特点135
5.8.2 冒用银行卡的责任承担136
5.8.3 中国银行卡犯罪的成因及防范分析138
(1)银行卡犯罪的成因138
(2)银行卡犯罪的防范措施140
 
第6章:中国银行卡区域市场运行分析143
6.1 深圳市银行卡市场运行分析143
6.1.1 深圳市银行卡渗透率成因分析143
(1)发展具有先天优势143
(2)受理市场建设良好144
(3)提高银行卡的普及率145
(4)重视银行卡的推广145
6.1.2 深圳市银行卡收单市场调研145
(1)机具补偿费成矛盾焦点146
(2)行政手段清理间联POS机146
(3)全国首家银行卡收单行业协会在深圳成立146
(4)深圳银行卡向金融IC卡升级提速147
6.2 上海银行卡市场运行分析148
6.2.1 上海发展银行卡业的有利因素148
6.2.2 上海银行卡市场平稳增长148
6.2.3 上海市信用卡发卡数量增长迅猛149
6.2.4 银行卡交易额快速增长149
6.2.5 银行卡持卡消费逐年上升150
6.2.6 上海市信用制度建设走在全国前列152
6.2.7 “十三五”时期上海国际金融中心建设规划152
6.3 北京银行卡市场运行分析155
6.3.1 北京地区初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络155
6.3.2 北京市金融IC卡受理环境改造成果显著155
6.3.3 北京市信用卡人均拥有量不断上升156
6.3.4 北京市大力推进公务卡改革157
 
第7章:中国商业银行银行卡业务经营数据分析158
7.1 中国工商银行158
7.1.1 企业概况158
7.1.2 主要经济指标分析159
7.1.3 企业盈利能力分析159
7.1.4 企业资产质量分析160
7.1.5 企业资本充足率分析160
7.1.6 企业主营业务情况161
7.1.7 企业银行卡业务分析161
(1)银行卡发卡量161
(2)银行卡交易额162
7.1.8 企业信用卡分析163
(1)信用卡产品分析163
(2)信用卡业务发展情况163
7.1.9 企业借记卡分析165
(1)总体发行数量165
(2)借记卡交易金额165
7.2 中国农业银行166
7.2.1 企业概况166
7.2.2 企业主要经济指标分析167
7.2.3 企业盈利能力分析168
7.2.4 企业资产质量分析169
7.2.5 企业资本充足率分析169
7.2.6 企业主营业务情况170
7.2.7 企业信用卡分析170
(1)信用卡产品分析170
(2)信用卡业务发展情况171
7.2.8 企业借记卡分析172
(1)总体发行数量172
(2)借记卡交易金额173
7.2.9 农业银行银行卡业务的投资策略173
7.3 中国银行173
7.3.1 公司概况173
7.3.2 企业主要经济指标分析174
7.3.3 企业盈利能力分析175
7.3.4 企业资产质量分析176
7.3.5 企业资本充足率分析176
7.3.6 企业主营业务情况176
7.3.7 企业信用卡分析177
(1)信用卡产品分析177
(2)信用卡业务发展情况177
7.3.8 企业借记卡分析178
(1)总体发行数量179
(2)借记卡交易金额179
7.4 中国建设银行180
7.4.1 公司概况180
7.4.2 企业主要经济指标分析180
7.4.3 企业盈利能力分析181
7.4.4 企业资产质量分析182
7.4.5 企业资本充足率分析182
7.4.6 企业主营业务分析183
7.4.7 信用卡业务183
(1)总体发行数量183
(2)信用卡交易金额184
7.4.8 借记卡业务184
(1)总体发行数量184
(2)借记卡交易金额185
7.5 中国交通银行185
7.5.1 企业概况185
7.5.2 企业主要经济指标分析186
7.5.3 企业盈利能力分析187
7.5.4 企业资产质量分析187
7.5.5 企业资本充足率分析188
7.5.6 信用卡业务188
(1)目标群体定位188
(2)发行品种分析188
(3)总体发行数量188
(4)信用卡交易金额189
7.5.7 借记卡业务189
7.6 中国招商银行189
7.6.1 企业概况189
7.6.2 企业主要经济指标分析190
7.6.3 企业盈利能力分析191
7.6.4 企业资产质量分析192
7.6.5 企业资本充足率分析192
7.6.6 企业主营业务分析193
7.6.7 信用卡业务193
(1)目标群体定位193
(2)发行品种分析193
(3)总体发行数量194
(4)信用卡交易金额194
7.7 中国民生银行195
7.7.1 企业概况195
7.7.2 企业主要经济指标分析196
7.7.3 企业盈利能力分析197
7.7.4 企业资产质量分析197
7.7.5 企业资本充足率分析198
7.7.6 企业主营业务分析198
7.7.7 信用卡业务199
(1)目标群体定位199
(2)发行品种分析199
(3)总体发行数量199
(4)信用卡交易金额199
7.8 中信银行200
7.8.1 企业概况200
7.8.2 企业主要经济指标分析201
7.8.3 企业盈利能力分析202
7.8.4 企业资产质量分析202
7.8.5 企业资本充足率分析202
7.8.6 企业主营业务分析203
7.8.7 信用卡业务203
(1)目标群体定位203
(2)发行品种分析204
(3)总体发行数量204
(4)信用卡交易金额204
7.9 兴业银行205
7.9.1 企业概况205
7.9.2 企业主要经济指标分析206
7.9.3 企业盈利能力分析207
7.9.4 企业资产质量分析207
7.9.5 企业资本充足率分析208
7.9.6 企业主营业务分析209
7.9.7 信用卡业务209
(1)目标群体定位209
(2)发行品种分析209
(3)总体发行数量209
(4)信用卡交易金额210
7.10 华夏银行211
7.10.1 企业概况211
7.10.2 企业主要经济指标分析211
7.10.3 企业盈利能力分析212
7.10.4 企业资产质量分析212
7.10.5 企业资本充足率分析213
7.10.6 银行卡业务214
(1)信用卡目标群体定位214
(2)信用卡发行品种分析214
(3)银行卡总体发行数量214
 
第8章:中国商业银行银行卡业务竞争力对比分析215
8.1 银行卡发卡量对比分析215
8.1.1 发卡量绝对数对比分析215
8.1.2 发卡量增长率对比分析215
8.2 银行卡消费额对比分析216
8.2.1 银行卡消费额绝对数对比分析216
8.2.2 银行卡卡均消费额对比分析217
8.3 银行卡手续费收入对比分析218
8.3.1 手续费收入绝对数对比分析218
8.3.2 手续费收入增速对比分析218
8.4 银行卡受理环境对比分析219
8.4.1 银行机构数对比分析219
8.4.2 银行ATM机安装量对比分析220
8.5 各行信用卡业务对比分析220
8.5.1 各行信用卡发卡量对比分析220
8.5.2 各行信用卡消费额对比分析221
8.6 各银行资产负债对比分析222
8.6.1 各行资产总额对比分析222
8.6.2 各行负债总额对比分析222
8.6.3 各行资产负债率对比分析223
8.7 小结224
 
第9章:中国主要商业银行银行卡业务投资策略分析225
9.1 工行借助奥运年大力推动外卡受理市场发展225
9.1.1 发展外卡收单业务225
9.1.2 提高外卡收单服务水平226
9.1.3 防范外卡收单业务风险227
9.1.4 积极推进EMV迁移228
9.2 农行惠农卡拓开支农新路229
9.2.1 有效解决农户贷款难题229
9.2.2 方寸卡片普惠千家万户230
9.2.3 不断提升金融服务水平231
9.3 交行太平洋信用卡中心利用SOA技术打造高效流程银行231
9.3.1 交行SOA系统开发情况232
9.3.2 交行SOA系统深入应用情况232
9.3.3 SOA技术的优势233
9.3.4 SOA推动了IT部门和业务部门的进步234
9.4 华夏银行信用卡之“小众战略”234
9.4.1 “小众战略”是成功的关键234
9.4.2 目标客户定位于高端人群235
9.4.3 “精准营销”保证客户忠诚度235
9.5 光大银行信用卡业务发展的四大策略分析236
9.5.1 风险优先策略236
9.5.2 集约化经营策略237
9.5.3 精细化管理策略238
9.5.4 创新盈利模式策略238
 
第10章:2017-2022年中国商业银行银行卡业务趋势与建议分析239
10.1 2017-2022年中国银行卡业务发展趋势239
10.1.1 银行卡产业规模继续扩大,阵营分化明显239
10.1.2 银行卡普及应用水平不断提高239
10.1.3 银行卡对经济社会发展的促进作用越来越明显239
10.1.4 中国银行卡产业国际化步伐加速240
10.1.5 产品创新成为焦点240
10.1.6 银行卡国际犯罪风险加剧240
10.2 2017-2022年银行卡产业发展趋势展望241
10.2.1 银行卡产业转型升级态势241
(1)银行卡产业转型升级不可避免241
(2)银行卡改革转型政策陆续出台241
10.2.2 发卡量较快增长,发卡品质稳步提升242
(1)2015年银行卡发卡量将超50亿张242
(2)银行卡发卡机构将更重视产品品质242
10.2.3 受理网络更加完善,行业应用不断深化242
(1)银行卡受理网络更加完善243
(2)银行卡行业应用不断深化243
10.2.4 金融IC卡大规模推广应用244
(1)国内EMV迁移进程加速244
(2)金融IC卡发行规模暴增244
10.2.5 支付创新更加活跃,市场地位持续提升245
(1)银行卡支付方式创新更加活跃245
(2)移动支付业务及金额飞速增长246
10.2.6 市场主体更加多元,行业监管和行业自律力度加大246
10.2.7 信用卡业务模式持续创新,成为消费金融的重要载体247
10.2.8 银行卡国际化步伐加快248
10.3 2017-2022年中国银行卡业务发展建议248
10.3.1 优化和改善用卡环境,提高银行卡使用效率248
(1)加快联网建设,完善银行卡受理环境248
(2)加大宣传力度,增强用卡意识249
(3)创新银行卡解决“睡眠卡”问题249
(4)明确营销策略,改革和完善营销体制249
10.3.2 健全内控制度,强化管理措施249
10.3.3 强化风险管理,保证用卡安全250
(1)提高发卡质量,发展优质客户群体250
(2)建立科学合理的风险控制体系250
(3)加快产品创新,优化产品结构250
(4)提高服务质量,满足客户的需求251
 
第11章:2017-2022年中国银行卡产业行业前景调研分析252
11.1 2017-2022年中国银行卡市场的投资分析252
11.1.1 信用卡风险管理分析252
11.1.2 促进银行卡市场健康发展的对策建议253
11.2 2017-2022年中国银行卡主要业务风险和防范措施256
11.2.1 主要业务风险256
(1)外部欺诈风险256
(2)中介机构交易风险257
(3)内部操作风险257
(4)持卡人信用风险258
11.2.2 主要防范措施258
11.3 2017-2022年中国银行卡网上支付的风险及防范259
11.3.1 中国银行卡网上支付风险259
11.3.2 中国银行卡网上支付风险防范262
11.4 2017-2022年银行卡行业投资策略研究264
11.4.1 国内借记卡投资策略264
11.4.2 金融IC卡投资策略265
11.4.3 银行卡营销的创新途径266
 
图表目录
图表1:世界银行卡产业发展历程19
图表2:不同市场银行卡产业发展现状19
图表3:世界银行卡产业发展特点20
图表4:按业务模式划分的银行卡组织类型20
图表5:加拿大Interac Association的主要服务简介23
图表6:澳大利亚Bankcard发展历程简介25
图表7:银行卡产业的运作机制简图26
图表8:银行卡产业的运作特点27
图表9:美国银行卡品牌发展历程29
图表10:美国不同年龄段家庭背负各类债务的比例(单位:%)31
图表11:2003年以来美国家庭债务市场规模(单位:万亿美元)31
图表12:建立单一欧洲支付区的目的和影响32
图表13:单一欧洲支付区计划对消费者和企业的影响33
图表14:中国主要商业银行主要经济指标情况(单位:亿元,%)35
图表15:影响商业银行业务范围选择的因素36
图表16:商业银行各细分业务整合难度分析38
图表17:商业银行业务整合的发展方向分析38
图表18:新经济形态对银行业务拓展与整合的新影响39
图表19:2011年以来中国人均GDP变化情况(单位:美元)40
图表20:我国商业银行分业经营模式的缺点41
图表21:我国商业银行实行混业的必然性分析42
图表22:我国商行实行混业经营的对策及建议43
图表23:2010年以来我国商业银行负债增长情况(单位:万亿元,%)46
图表24:中央国库现金管理商业银行定期存款招标汇总(单位:亿元)47
图表25:2010年以来我国国库现金存入商业银行情况(单位:亿元,期)47
图表26:我国商业银行负债业务风险类型简介48
图表27:我国商业银行负债业务风险产生原因分析49
图表28:我国商业银行负债业务规避风险的对策分析50
图表29:商业银行资产业务的种类介绍51
图表30:2010年以来我国商业银行资产增长情况(单位:万亿元,%)52
……

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